La pianificazione finanziaria è il processo di analisi dei propri bisogni famigliari, per poter programmare i risparmi e i consumi lungo tutto il ciclo della vita.
Spostare le proprie risorse da oggi ad un domani definito per un obiettivo.
Normalmente supportata da un consulente che aiuta le persone.
Aiuta a capire e formalizzare le aspettative e educa a comportamenti coerenti con questi obiettivi.
Si sviluppa nelle seguenti fasi:
- Analisi degli obiettivi.
- Verifica delle entrate e delle uscite nel tempo.
- Verifica delle azioni in relazione anche alla propensione al rischio del soggetto.
- Decisione di pianificazione e scelta degli strumenti (per esempio investimenti, coperture assicurative, prestiti o mutui, agevolazioni fiscali).
- Monitoraggio nel tempo delle azioni decise e correzione in relazione al cambiamento degli obiettivi e degli strumenti finanziari ed economici presenti.