Investire oggi, in molti si chiedono come tutelare il proprio patrimonio.
Possibilmente senza rinunciare al rendimento.
Sembra impossibile oggi.
Sono venute meno le certezze del passato infatti.
Titoli di stato, obbligazioni bancarie e immobili non danno più le garanzie dei decenni passati.
Sembra impossibile un investimento che dia rendimento e al contempo ti tuteli.
In molti infatti non si avvicinano per paura ad altri strumenti finanziari.
Vedono nei mercati un grosso rischio per il proprio patrimonio.
Mettere i propri soldi nelle “borse” spaventa il risparmiatore.
In fondo non si percepisce come qualcosa di concreto.
In realtà investendo stai comprando qualcosa di molto reale.
Comprando uno strumento azionario diventi socio di alcune delle aziende più importanti del mondo.
Seppur ovviamente in piccola parte, almeno che tu non sia Warren Buffett.
Aziende che anno crescere il valore delle loro azioni.
Con la loro capacità di innovare, crescere nel tempo e di generare utili sempre maggiori.
Non guadagni da una magica dritta che ti rende ricco in poco tempo.
Ma dalla crescita nel tempo.
Dall’emergere del valore rispetto al rumore di breve periodo.
Il risparmiatore italiano è spesso abituato al rendimento dei titoli di stato italiani.
Titoli che vengono considerati sicuri.
Oggi il rating per l’Italia di Fitch, una delle più importanti società di revisione, è BBB.
Con prospettive negative, come ci ricorda questo articolo di Repubblica.
Allo stato attuale è poco sopra le obbligazioni più rischiose.
Anche la casa l’altro investimento tipico italiano non ha dato gioie negli ultimi 10 anni.
Prezzi che dalla crisi del 2008 sono in discesa.
Pur toccandole e vedendole, nell’ultimo decennio non hanno fatto crescere il tuo patrimonio.
Purtroppo spesso i patrimoni italiani sono concentrati proprio nell’immobiliare.
Almeno il 60% della ricchezza è infatti in case o altri beni immobili.
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INVESTIRE OGGI, COS’È’ IL RISCHIO?
Cosa è il rischio in un investimento?
La maggior parte delle persone risponderà la possibilità di perdere i propri risparmi.
Probabilmente è la risposta che avresti dato anche tu.
Comprensibile, ma va approfondita maggiormente nel dettaglio.
La prima paura che ci ci preoccupa è vederli azzerati.
Fortunatamente a questo vi è una soluzione per eliminare il problema.
Diversificare, un pilastro su cui poggiare i propri investimenti.
Utilizzare strumenti diversificati, non investire su singoli titoli.
Un singolo titolo può andare molto bene,
Ma anche fallire e azzerare il valore.
Se si azzera non vi è più speranze di ripresa di valore.
Mi auguro tu non abbia fatto questa esperienza in passato.
Utilizzare strumenti diversificati che contengano 50 o 100 titoli ci dà un enorme vantaggio.
Se anche uno strumento si azzera, l’impatto sarà ridotto al 1 o 2% del totale.
Capitale salvato.
Senza rinunciare a farlo crescere nel corso del tempo.
Investire oggi è diverso da giocare d’azzardo sul singolo titolo, azione o obbligazione che sia.
LE OSCILLAZIONI DEGLI INVESTIMENTI
Ogni investimento in strumenti finanziari ha delle oscillazioni.
Sono variazioni in alto e basso del proprio valore nel corso del tempo.
Queste oscillazioni sono chiamate volatilità nel gergo tecnico.
Possono essere vissute con paura dall’investitore.
Ma se la volatilità è adeguata alle nostre tempistiche per quell’investimento non deve preoccuparci.
Sono questi movimenti che permettono i nostri rendimenti.
Far emergere il valore delle migliori azioni o obbligazioni quotate nelle borse internazionali.
Occorre ovviamente un tempo adeguato, in base allo strumento scelto.
Investire oggi è complesso, richiede metodo e preparazione.
Vi è modo di gestire questi sbalzi in modo che non impatti emotivamente su di noi?
SERVE PIANIFICARE I PROPRI ORIZZONTI TEMPORALI!
Nel mio precedente articolo avevo accennato agli orizzonti temporali.
Per gestire le oscillazioni dovremmo a priori stabilire gli obiettivi legati ai nostri investimenti.
Cosa vogliamo fare con i nostri risparmi.
Guadagnare non è un’obiettivo, è un mezzo.
Accantonare per la casa.
Integrare la propria pensione.
Creare un salvadanaio per l’istruzione dei figli
Questi sono alcuni dei possibili obiettivi.
Diversi per ciascuna persona.
Risparmiando stiamo spostando consumo nel corso del tempo.
Sacrifichiamo oggi alcune risorse per uscite future.
Pianificando queste uscite importanti abbiamo notevoli vantaggi.
Stabiliamo prima l’importo e le tempistiche per cui vogliamo impegnare le nostre risorse finanziarie.
Tutto per raggiungere un obiettivo tangibile.
Ti permette di valutare prima la fattibilità del progetto.
Aiutandoti a motivarti a risparmiare per qualcosa di importante per te.
Dandoti modo di valutare se è necessario allungare le tempistiche.
Rivela se stai spendendo troppo delle tue entrate.
Investire oggi non può prescindere da una adeguata programmazione.
Creare un budget per l’utilizzo delle proprie risorse.
Vedere in concreto i risultati mentre si avvicinano.
Monitorare il progresso del proprio progetto di investimento.
Seguirlo finché l’obiettivo stabilito non è raggiunto.
Si possono anche avere più obiettivi contemporaneamente con tempistiche diverse.
Creando più portafoglio di investimento.
Ognuno adeguato e tarato sullo specifico progetto.
QUAL’E’ IL VANTAGGIO PER IL RISPARMIATORE?
A cosa serve sapere le tempistiche per cui quell’importo sarà impegnato?
Ti servirà per controllare il rischio collegato.
Scegliere per un orizzonte troppo breve uno strumento molto volatile ci espone infatti ad un rischio…
Nel momento in cui quella somma ci servirà per l’obiettivo potremmo essere in un momento di mercato sfavorevole.
Dovendo quindi disinvestire nel peggior momento, durante una discesa importante dei mercati.
Quando invece si dovrebbe prendere una decisione decisiva per migliorare il rendimento.
In quei momenti si dovrebbe infatti integrare l’investimento in vista di un futuro recupero.
Pochi investitori che agiscono da soli lo fanno.
Una guida professionale ci aiuta a farlo invece.
Più lunghe le tempistiche, più si possono quindi scegliere strumenti a maggior volatilità.
Ma che ci danno allo stesso tempo il maggior rendimento potenziale.
Si chiama premio per il rischio.
Avrai infatti il tempo necessario per assorbire gli sbalzi dello strumento.
Senza che vi sia la necessità a breve di attingere a quella somma.
Per le uscite a breve si deve invece ambire a trovare dei parcheggi remunerati della liquidità.
Tutelare il patrimonio.
Possibilmente con un rendimento che protegga dall’inflazione.
LA GESTIONE DEL PORTAFOGLIO E’ DINAMICA!
I tuoi orizzonti rimarranno fermi e immutati per sempre?
Certo che no.
Varierà in base al suo progresso verso l’obiettivo.
Il tuo portafoglio verrò bilanciato in base al progredire verso il tuo target.
Una volta che l’obiettivo è raggiunto, lo si mette in sicurezza.
Raggiunta quindi la somma necessaria, ci si sposta su strumenti più prudenti.
Si è infatti passati da un orizzonte iniziale di lungo o medio periodo ad uno attuale di breve.
Consolidi il risultato, e metti in sicurezza le risorse per il tuo progetto.
Eviti possibili storni di mercato che comprometterebbero il risultato finale.
La quantità di strumenti più volatili va sempre tarato sulla propria propensione al rischio.
Oltre che tenere anche in considerazione in che parte si è del proprio ciclo di vita.
Un trentenne single non ha le stesse esigenze di un settantenne.
PRETENDI VERA CONSULENZA PER TE!
Investire oggi richiede un abito su misura.
Si è spesso abituati alla banca ad avere la medesima offerta per chiunque.
La vera consulenza è tarata su di te.
Un buon consulente agisce come un medico che analizza i tuoi bisogni.
Solo quando sono chiari ti dice che medicine ti servono.
Non ci sarai abituato se ti sei sempre rivolto a realtà bancarie.
Come sono stati i risultati delle tue esperienze?
Non vorresti migliorali?
Attivarsi per orizzonti molto lunghi può essere difficile.
In cambio di questo sforzo però ti offre il maggior rendimento ottenibile.
Un esempio è crearsi una pensione integrativa.
Prima inizi, e meno dovrai risparmiare per integrare la tua pensione.
Investire oggi non è banale, una guida che faccia i tuoi interessi è indispensabile.
Il suo compito è proprio aiutarti ad una corretta pianificazione delle tue risorse.
Creando valore per te e il tuo patrimonio nel lungo termine.
Il questionario Mifid è una prima parte importante per verificare il tuo profilo.
Ne parlo in un apposito articolo.
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