Piano di accumulo, cosa è? guida a un metodo

Piano di accumulo capitale, abbreviato PAC, cos’è e che vantaggi ha?

Dopo aver letto questo articolo ti sarà chiaro.

Molti associano il risparmio e l’investimento all’uscita spot di importo consistente.

Magari una o più volte all’anno quando si ha accumulato troppo liquido sul conto corrente.

Oppure dopo qualche anno con i soldi scordati sul conto.

Ma cosa comporta questo approccio?

A che rischi ci espone?

Inflazione, quel costo invisibile che erode il tuo denaro.

Se lasci per qualche anno i tuoi soldi non produttivi sul conto corrente.

Bail-in, il rischio di perdere i propri risparmi in caso di crisi della tua banca.

Nei casi ove previsto, ma anche veder bloccati per qualche mese i propri soldi per una crisi della propria banca può dare dei disagi.

Conti correnti con interessi negativi, già iniziati in Germania.

E che potrebbero arrivare anche alle banche italiane se perdura questa situazioni di tassi.

Quali sono le alternative allora?

Dopo aver pianificato i nostri obiettivi e l’orizzonte temporale che ci siamo dati utilizzare il nostro potenziale risparmio periodico.

Potenziale risparmio periodico è la somma che abbiamo programmato di risparmiare e utilizzare per investire.

Programmato, non il rimanente.

Se non decidiamo di pagare anche noi stessi con il risparmio, non avremmo mai un capitale.

Troppo facile consumare tutto, bastano pochi click su Amazon.

PIANO DI ACCUMULO, LE CARATTERISTICHE

Come risparmiare soldi ogni mese è una domanda che in molti si pongono.

In questo articolo di wikihow.it danno alcuni ottimi spunti.

Approfondirò anche io l’argomento dandoti qualche utile consiglio nei prossimi articoli.

Un PAC è uno strumento per investire in un fondo comune attraverso versamenti periodici costanti.

Ci consente di costruire un capitale in un periodo di tempo stabilito.

Attraverso il risparmio ogni mese, o trimestre.

Stabilirai inizialmente importo della rata, periodicità del versamento, durata e scelta dell’investimento di destinazione.

Tutto quello che ti serve poi è semplicemente un conto corrente.

Oltre ad avere i soldi sufficienti su quel conto prima dell’addebito.

Ma durante tutta la durata sarà possibile variare quanto stabilito senza vincoli.

Sospenderlo o liquidare il capitale anche prima, se ti è necessario.

Massima flessibilità per te.

Anziché avere un’unica grande uscita iniziale in cui acquisto le quote  base ad un unico prezzo, si dilazionano gli acquisti.

Uscite costanti nell’importo.

Ma che acquistano quote diverse in base all’andamento del prezzo al momento dell’addebito della rata.

UN ESEMPIO…

Un breve esempio numerico vi renderà più chiaro il suo funzionamento:

Decidiamo di investire 10.000 € con un versamento unico all’anno 1.

Acquistiamo un fondo a 100 € come prezzo per 100 quote quindi.

Dopo 5 anni se il valore fosse 80 € come vi sentireste?

Avreste una perdita di 2.000 €, pari al 20%.

Dubito lo considerereste un risultato per cui festeggiare.

Ma ipotizziamo invece che  un unica uscita utilizziamo un PAC.

Uscite periodiche costanti scaglionate però su tutti i 5 anni.

Alla fine del periodo ci troveremo con 143,33 quote.

Contro le 100 dell’uscita unica.

Allo stesso valore finale di 80 € ciascuna ci danno un controvalore di 11.466,4 €.

Un guadagno di 1.466,4 € (14,6%) rispetto ad una perdita di 2000 €.

Senza nemmeno aver ancora recuperato il prezzo iniziale di 100€.

Si sfrutta infatti il prezzo più basso per acquistare una quantità maggiore di quote.

Quasi come il 3 per 2 del supermercato.

QUALI SONO I VANTAGGI? A CHI CONVIENE?

Ci sono alcune categorie di risparmiatori che avrebbero dei benefici dall’utilizzo di un Piano di Accumulo, e sono:

1. A chi non ha grandi capitali da investire

La mancanza di grosse somme da investire non permetterebbe loro di investire su alcuni strumenti.

Se cercavi alla domanda come risparmiare soldi ogni mese la hai trovata.

Ma attraverso i PAC anche con solo 50 o 100 € al mese si può investire in un fondo con un’ottima diversificazione.

Diversificando su strumenti già diversificati, evitando quindi il rischio specifico sul singolo titolo.

Iniziando a creare un capitale per investimenti futuri più grandi.

Poco per volta costantemente nel tempo.

Serve pazienza, ma viete ripagata.

E’ importante attivare un RID in modo da rendere il tutto automatico.

Altrimenti i benefici rischiano di svanire, con la nostra incostanza umana.

Innescando anche un meccanismo virtuoso in noi stessi.

2. A chi vuole investire in un mercato volatile ma teme il rischio correlato

Il risparmiatore medio tipicamente entra sui massimi quando vede gli altri guadagnare.

Uscendo sui minimi quando invece sarebbe il momento di comprare.

Non ci credi? Dai un occhio a questo grafico reale preso dall’indice del mercato azionario europeo.

Ti sembra che i ragionamenti esposti nel grafico non siano realistici?

Non credi che nei punti evidenziati il pensiero prima di investire in borsa di buona parte dei risparmiatori sia stato quello esposto?

Questo grafico reale riflette una situazione di alti e bassi continui tipica dei mercati azionari.

Oltre che di quelli obbligazionari più volatili come High Yield e dei Paesi Emergenti.

Nella borsa, visti gli attuali mercati per ottenere rendimenti migliori bisogna sopportare una maggior volatilità.

Sbalzi maggiori per rendimenti maggiori.

Magari lo hai intuito ma proprio queste continue oscillazioni ti hanno bloccato.

Temendo di acquistare al momento sbagliato.

Attraverso un Piano di Accumulo ora hai un metodo per affrontarli in modo meno stressante.

Il PAC infatti permette di eliminare il rischio di entrata al mercato nel momento sbagliato.

Proprio grazie al suo acquisto diluito nel corso del tempo a prezzi mediati.

Non si avranno i migliori risultati in una fasi di salita costante dei prezzi.

Peraltro non semplice da individuare a priori.

Compensati, come avrai capito dagli esempi, da una miglior protezione.

Sia in fasi discendenti iniziali che in quelle oscillanti.

E GLI SVANTAGGI? A COSA DEVO PRESTARE ATTENZIONE?

Il Piano di Accumulo ci dà la possibilità di ignorare il momento di entrata.

Ma non quello in cui monetizzare l’investimento.

Occorre quindi valutare le tempistiche dell’uscita dall’investimento una volta completato il Piano di accumulo.

I tempi di utilizzo di un PAC dovrebbero essere inoltre almeno di medio periodo.

Meglio ancora di lungo, per poter apportare reali benefici.

Non dovrebbero infatti essere inferiori ai 5/6 anni.

Meglio ancora per costruirsi un buon capitale arrivare agli 8/10 anni.

Così da poter utilizzare strumenti azionari.

E’ necessario mantenere costante il suo utilizzo.

Non si può abbandonare dopo poco tempo alla prima discesa del prezzo.

Non ci si può far scoraggiare quando il prezzo diminuisce.

Anzi proprio in quel momento il piano di accumulo starà esprimendo il suo vantaggio.

Se abbiamo compreso e condiviso il funzionamento.

Acquistando sempre la stessa cifra totale ma ad un importo inferiore.

Aumentando in automatico gli acquisti nel momento più favorevole, le discese dei mercati.

Discese che ci regalano opportunità.

Dandoci la possibilità alla risalita del prezzo di poter essere già in guadagno molto prima magari.

Mediando ogni mese il prezzo.

Il sistema si chiama Dollar Cost Average.

Usato anche dal maestro di Buffett (forse il più noto investitore del mondo), Benjamin Graham.

Vi è la possibilità di utilizzare i vantaggi legati a questo metodo anche per un investimento unico consistente.

Approccio estremamente interessante oggi in questo momento del mercato nel 2017 dopo anni positivi.

Ma valido in ogni momento della vita.

Ne parlo in questo prossimo articolo, in cui parlo della gestione di portafoglio.

COME OTTENERE IL MASSIMO DA QUESTO STRATEGIA?

Il metodo già ci da aspettative positive.

Ma si può migliorare il risultato finale.

Con una gestione costante durante tutto l’investimento.

Se abbiamo una guida competente che ci guidi e possa curare i nostri interessi.

Non quelli della banca.

Adattando il tuo investimento se mutano le condizioni di mercato.

Che ci accompagni quando il prezzo è sceso.

Permettendo di trarre vantaggio da quest opportunità.

Accorciando le tempistiche per raggiungere l’obiettivo legato a quell’investimento.

Io sarei felice di aiutarti con la mia esperienza e competenza.

Puoi trovare i miei contatti nell’apposita pagina di questo sito.

E’ una strategia intelligente per crearsi una pensione integrativa, trovi al link un mio articolo.

Utile anche per creare un salvadanaio per l’istruzione dei propri figli.

Ne parlo in questo articolo del mio sito.

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