Portafoglio investimenti, come si gestisce?
Un portafoglio investimenti è l’insieme degli strumenti finanziari del nostro patrimonio.
Trovi al link la definizione di wikipedia.
Può essere necessario effettuare delle manutenzioni periodiche per rimanere fedeli alla propria strategia iniziale.
Un po’ come la formazione della nostra squadra del cuore.
Serviranno attaccanti e difensori.
Ma a volte esce una punta per un difensore se siamo 1 a 0 alla fine della partita.
Investire è un processo, non un atto.
Dopo aver allocato i miei soldi nei vari strumenti finanziari come mi comporto?
Non basta aver fatto le scelte corrette di investimento a priori.
Il proprio portafoglio di investimento va gestito e monitorato nel corso del tempo.
Si devono eseguire le manutenzioni periodiche in base all’andamento del portafoglio investimenti.
Per mantenere un profilo in linea
Oltre che approfittare delle opportunità che si presentano.
Come per la tua macchina, anche investire denaro richiede tagliandi periodici.
Magari anche una riparazione ogni tanto.
A priori si fanno previsioni, ma non tutte si possono rivelare esatte.
Come vengono eseguiti questi aggiustamenti di un portafoglio di investimento?
PORTAFOGLIO INVESTIMENTI, LO SWITCH
Switch è un termine tecnico della finanza, che avrai sentito nominare in banca o posta se hai effettuato degli investimenti in passato.
Indica semplicemente lo spostamento di parte o tutta la cifra investita da uno strumento finanziario ad un altro.
Che tu abbia investito in strumenti finanziari attraverso un fondo, azionario o obbligazionario che sia, è possibile effettuare lo spostamento attraverso lo switch.
Da un fondo ad un’altro fondo dello stesso comparto o di un altro comparto, dello stesso gestore.
Si può passare da un fondo azionario ad uno obbligazionario o viceversa.
Il gestore del fondo deve però essere lo stesso.
La medesima banca o meglio la medesima società di investimento.
In caso contrario si deve liquidare l’investimento e reinvestire nel nuovo fondo del gestore scelto.
Ma perché è utile farlo?
I motivi sono tre, ora li vediamo nel dettaglio.
AUMENTARE O DIMINUIRE IL PROFILO DI RISCHIO!
Abbiamo un rendimento non adeguato alle oscillazioni che siamo disponibili a sopportare?
Se siamo partiti con un profilo prudente e ci accorgiamo che possiamo sopportare qualche sbalzo in più, possiamo variare l’allocazione dei nostri strumenti.
Oppure al contrario se sono eccessive e generano un’ansia insopportabile non facendoci dormire.
Ragione ancor maggiore per intervenire e ridurre i movimenti.
Finché viviamo con tranquillità i mercati.
Un consulente che curi i nostri interessi dovrebbe anche indirizzare alle scelte corrette.
Ma magari ci siamo affidati da poco a lui e non eravamo ancora convinti appieno dei suoi consigli.
Si può effettuare allora uno switch da un fondo scegliendo tra gli altri fondi presenti del medesimo gestore.
Si può e si deve cambiare se ci siamo accorti di avere idee diverse dall’inizio.
Semplicemente magari sono passati anni e con la nostra età siamo passati ad un altro ciclo della vita.
Ciclo che richiede maggior prudenza.
Se ci avviciniamo alla pensione, o abbiamo figli non avremmo la stessa propensione al rischio di quando eravamo trentenni e single.
In certe fasi della vita ha maggior valore proteggere il capitale che farlo crescere.
Ridurremo di conseguenza il rischio.
Variare anche se cambia il nostro profilo di rischio.
RIBILANCIARE IL PORTAFOGLIO.
Se ho avuto un buon guadagno da un fondo, può essere il momento di bilanciare il portafoglio.
La gestione di un portafoglio dovrebbe essere dinamica, variare nel corso del tempo per adattarsi.
Avendo già raggiunto l’obiettivo per cui avevamo allocato quelle risorse.
Posso anche trovarmi a veder crescere una componente maggiormente rispetto ad un altra.
Va riequilibrata e spostata per ridefinire le percentuali iniziali.
Si può utilizzare uno switch se scelgo lo stesso gestore.
Oppure dover liquidare e investire su un altro se è meglio per il cliente.
La libertà di scegliere al meglio è un vantaggio enorme per un investitore.
Troppo spesso in Italia chi ti segue è in conflitto di interessi.
Dovendo spingerti verso i prodotti di casa della sua stessa società.
Conservare troppo a lungo uno strumento che ci ha fatto guadagnare bene è un’altro dei bias che coinvolgono i risparmiatori.
Come lo è conservare strumenti in perdita e senza speranza di risalita.
Tipica in Italia dopo il crollo nel 2008 dei titoli bancari.
Azioni che le banche avevano diffusamente collocato ai propri clienti.
Molti li hanno ancora lì, senza speranze che torneranno a breve al livello iniziale.
SWITCH PROGRAMMATO, UN APPROCCIO GRADUALE.
Switch programmato non è altro che pianificare a priori un’entrata passando da un fondo poco rischioso ad uno con più oscillazioni (ma con maggiori rendimenti potenziali).
Si effettua un versamento iniziale e si automatizza il passaggio per un importo costante in un’altro fondo.
Si rateizza l’ingresso.
Il principio è quello applicabile per un piano di accumulo, ti rimando all’articolo se non l’hai letto.
Naturalmente conservando la libertà di intervenire diversamente se muta la situazione di mercato.
Come hai letto nell’articolo sui piani di accumulo si mitiga il rischio.
In una situazione di borsa come quello attuale del 2017 è una strategia di approccio estremamente utile.
In particolare se hai poca esperienza sui mercati.
PER CONCLUDERE….
I mercati sono dinamici.
Investire è un processo, che richiede dei passaggi.
Ne parla anche Consob in questo articolo.
Un ottima strategia per la gestione del portafoglio investimenti prevede di adattarsi al mutare.
Flessibilità è la chiave del successo.
Jeff Bezos, fondatore di Amazon lo ha spesso detto.
Come per le imprese anche negli investimenti serve attenzione costante.
La differenza di risultati nel lungo termine la fanno le decisioni corrette nei momenti delicati.
Non esiste il magico prodotto che ti assicuri il traguardo.
Se non stai seguendo i tuoi risparmi, potresti trovarti brutte sorprese alla fine.
Spero sia chiari con questo articoli l’utilità degli switch nel portafoglio investimenti.
Oltre a darti uno spunto con lo switch programmato se hai molte risorse liquide sul conto.
Liquide perché spaventato dagli sbalzi dei mercati.
Se hai già un capitale può essere un’idea per iniziare.
Conoscevi l’utilità degli switch e come applicarli per una strategia di gestione?
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