Questionario Mifid, se hai effettuato investimenti la tua banca ti avrà sicuramente chiamato per compilarlo.
Anche se hai solamente aperto un conto corrente.
E’ obbligatorio per legge d’altro canto.
Va compilato prima di venderti degli strumenti finanziari.
Magari lo hai vissuto come una inutile formalità della banca.
Un noiosa perdita di tempo.
L’interrogatorio lo ha definito scherzosamente una persona che ho visto.
Ma è solo una delle tante (troppe!!) lungaggini burocratiche italiane?
Non direi, anzi è il tuo principale strumento di difesa.
Anche dalla tua stessa banca o consulente.
Episodi anche recenti con protagoniste le banche italiane magari ti balzerano ora alla mente.
L’IMPORTANZA DEL PROFILO DI RISCHIO.
Stabilire il proprio profilo di rischio coinvolge anche una serie di fattori psicologi determinati.
I principali errori che commettiamo infatti dipendono dalla nostre mente.
Si rischia di sentirsi eccessivamente confidenti verso se stessi e i rendimenti ottenibili.
Assumendosi rischi eccessivi che in caso di eventi negativi non saremmo in grado di sostenere.
Non dormire la notte per gli sbalzi del nostro portafoglio in un momento negativo dei mercati.
Oppure essere troppo conservativi, sacrificando rendimento.
Specie se investiamo per il lungo termine possiamo ambire a far crescere il nostro patrimonio.
Magari perché siamo spaventanti da esperienze passate.
Certo le esperienze ci segnano.
Dovremmo anche fare un passo e capire l’approccio avuto in passato.
Oltre se la diversificazione era adeguata.
Come approfondire se gli strumenti che ci hanno venduto erano efficienti.
Più si acquisiscono esperienze sui mercati, maggiore è la comprensione degli strumenti.
Una guida è utile anche per accompagnarci.
Educandoci nel frattempo.
Possibilmente una priva del conflitto di interessi sui prodotti.
Conflitto che coinvolge la maggior parte degli intermediari, purtroppo per i risparmiatori.
Tanti, sopratutto fra i principali, ma non tutti.
Io ad esempio ne ho scelto di lavorare senza questi vincoli.
Dopo aver valutato molte realtà ne ho trovato una che mi permette di agire nell’interesse del cliente.
RISCHIO E RENDIMENTO, DUE PESI DI UNA BILANCIA.
Se hai letto un mio precedente articolo ti sarà chiaro che RENDIMENTO e RISCHIO sono correlati.
Maggiori rendimenti richiedono strumenti con maggiori sbalzi.
Investendo su tempi più lunghi per assorbirli.
Solo con il tempo si acquisiscono la piena consapevolezza di quanto oscillano gli strumento.
Questi sbalzi non saranno sempre uguali ma si muovono all’interno di un range.
Un valore minimo e un massimo.
Esisteranno comunque dei momenti estremi di mercato in cui anche questi verranno superati.
Fortunatamente saltuari.
Ma le discese sono opportunità.
Se prendiamo le decisioni corrette in quei momenti abbiamo i migliori ritorni.
Non sempre facile da soli, se siamo in preda alle emozioni come normalmente avviene.
Nella mia esperienza professionale di Consulente Finanziario se chiedessi “quale ritiene il suo profilo di rischio”?
La stragrande maggioranza di volte otterrei la risposta medio.
In_medio_stat_virtus non è valido, semplicemente non funziona.
Va approfondito perché non è sufficiente.
E come si procede?
QUESTIONARIO MIFID.
Dovresti vedere il questionario Mifid come uno scudo.
Ti protegge infatti da investimenti troppo rischiosi.
La direttiva Mifid recepita dal 2007 in Italia, ci ha dato una base da cui iniziare.
Una serie di domande nate per testare le tue conoscenze.
Approfondire le tue esperienze.
Definire i tuoi obiettivo di investimento.
Se hai già effettuato investimenti in passato certo già conosci il questionario Mifid.
Magari hai pensato sia una inutile e lunga formalità.
Il questionario Mifid ha invece una enorme importanza per te come investitore.
Da vincoli al tuo interlocutore finanziario sugli strumenti che ti possono essere venduti.
Non consentendo di proporti strumenti non adatti a te.
In passato in qualche caso hanno furbescamente adattato le risposte alle esigenze di vendita della banca.
Ne trovi un esempio in questo articolo del Messagero Veneto.
Sono anche fra i pochi casi in cui i clienti hanno avuto ragione in tribunale.
Recuperando quanto investito su prodotti non adatti.
Venduti con strategie commerciali aggressive.
E’ il principale appiglio su cui puoi far valere i tuoi diritti.
Se sei vittima di comportamenti non corretti dal tuo intermediario.
Ovviamente mi auguro per te non ti sia mai necessario.
Perciò:
PRETENDI SIA FATTO IN MODO CORRETTO E SII SINCERO.
APPROFONDISCI LE DOMANDE E CHIEDI SE NON TI E’ CHIARO UN QUESITO.
Non avere remore a richiedere chiarimenti, e porre domande.
Sei il cliente pretendi chiarezza.
E’ SUFFICIENTE IL SOLO QUESTIONARIO?
No, è solamente una base di partenza.
Un professionista dovrebbe fare ulteriori domande per approfondire esperienze e obiettivi.
Solo da una maggior conoscenza si può arrivare a una definizione del tuo profilo più accurata.
Creando così un progetto realmente adatto a te.
Può essere difficile aprirsi ad un consulente finanziario.
Promotore finanziario se la vecchia definizione ti è più familiare.
Ma come avrai capito ti fa delle domande per capire meglio come aiutarti al meglio.
Come avrete intuito se siete arrivati fino a qui è nel tuo pieno interesse essere sincero.
Sei pure tutelato dalla riservatezza richiesta dalla professione.
Non diversa da quella fra dottore e paziente.
Con l’esperienza e la conoscenza reciproca nel corso del tempo ci sarà una tua profilatura sempre più precisa.
Diventando più facile aprirsi per esporre dubbi e problematiche.
Permettendo a lui di aiutarti.
Vi sono delle metodologie per limitare il rischio nell’approcciarsi ai mercati finanziari.
Se è questo che ti ha bloccato dal farlo fin’ora.
Ne parlo in questo successivo articolo.
Hai mai pensato all’utilità del questionario compilato in banca?
Se hai trovato utile questo articolo lascia un like su Facebook e condividi sui tuoi social, perché sia utile anche ad altri.
Lascia un commento